Ngày 11/9/2025, trong khuôn khổ sự kiện Hội thảo “Tiện ích tài chính số cho mọi người: Thanh toán xuyên biên giới, vay vốn trực tuyến” do Ngân hàng nhà nước (NHNN) phối hợp với Báo Lao động tổ chức, bà Nguyễn Thị Ngoan – Giám đốc Tài chính Công ty Cổ phần MISA (MISA) đã có phần tham luận ấn tượng về hành trình phát triển nền tảng MISA Lending hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tiếp cận vốn vay tín dụng.
Hội thảo có sự tham dự của Tổng Biên tập Báo Lao động Nguyễn Ngọc Hiển, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) Phạm Anh Tuấn, ông Nguyễn Quang Hưng – Chủ tịch Hội đồng Quản trị, Công ty CP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) cùng các chuyên gia, lãnh đạo Ngân hàng, công ty thanh toán.
Tại phiên tham luận, bà Nguyễn Thị Ngoan – Giám đốc Tài chính Tập đoàn MISA, CEO JETPAY nhấn mạnh về hành trình đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tiếp cận tín dụng hiệu quả thông qua nền tảng kết nối vay vốn MISA Lending.
Thị trường doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ của Việt Nam vốn được coi là “mỏ vàng” giàu tiềm năng khi chiếm tới 40% lực lượng việc làm và đóng góp 18% tổng dư nợ tín dụng hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, hiện nay 97% doanh nghiệp Việt Nam thuộc nhóm nhỏ và siêu nhỏ, nhưng phần lớn vẫn khó tiếp cận vốn vay tín chấp do hồ sơ thiếu, thủ tục phức tạp hay chi phí cao. Vì vậy, nếu giải quyết được bài toán cho tập khách hàng này sẽ là cơ hội để thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước, đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận một thị trường lớn đầy tiềm năng nhưng còn bỏ ngỏ.
Từ thực tế đó, MISA xác định sứ mệnh xây dựng MISA Lending như một nền tảng kết nối trực tiếp doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với ngân hàng, dựa trên dữ liệu số từ các phần mềm MISA. Với gần 400.000 khách hàng doanh nghiệp đang sử dụng giải pháp cloud, hệ thống này cung cấp nguồn “dữ liệu sống” được doanh nghiệp xác nhận chia sẻ giúp ngân hàng đánh giá rủi ro theo thời gian thực, qua đó hạn chế nợ xấu và tạo điều kiện giải ngân nhanh chóng, minh bạch.
“Vay online, tín chấp là chìa khóa tháo gỡ nút thắt tiếp cận vốn. Với MISA Lending, mục tiêu đặt ra ngay từ đầu là kiến tạo quy trình vay vốn đột phá: chỉ 5 phút hoàn thiện hồ sơ, 1 ngày phê duyệt, không cần tài sản đảm bảo” – bà Nguyễn Thị Ngoan khẳng định.
Thông qua nền tảng MISA Lending, ngân hàng có thể đánh giá năng lực tài chính doanh nghiệp dựa trên cả dữ liệu tĩnh và dữ liệu động, qua đó giảm thiểu rủi ro nợ xấu. Dữ liệu tĩnh bao gồm lịch sử tín dụng, thông tin từ tín dụng quốc gia (CIC), báo cáo thuế và nghĩa vụ tài chính. Dữ liệu động phản ánh dòng tiền hàng ngày, hóa đơn điện tử, dữ liệu kế toán và nhân sự. Sự kết hợp này mang lại bức tranh chính xác, minh bạch hơn trong chấm điểm tín dụng.
Sau quá trình thuyết phục ngân hàng thay đổi từ cách làm truyền thống sang phương thức dựa trên dữ liệu số, MISA Lending đã đạt những kết quả ấn tượng: kết nối với 12 ngân hàng và tổ chức tín dụng, cấp hạn mức tín dụng gần 16.000 tỷ đồng, giải ngân gần 30.000 tỷ đồng, với tỷ lệ vay thành công 30% – gấp 10 lần so với mô hình truyền thống.
Với những thành tựu này, MISA đề xuất NHNN cho phép tham gia thử nghiệm mô hình sandbox cho vay P2P dựa trên dữ liệu số, đồng thời mở quyền tiếp cận dữ liệu tín dụng quốc gia (CIC) để tăng tính linh hoạt trong bảo lãnh cho doanh nghiệp. Doanh nghiệp cũng kỳ vọng các ngân hàng thương mại mạnh dạn hợp tác cùng nền tảng số nhằm giảm chi phí thẩm định, đánh giá khách hàng nhanh và chính xác, qua đó khai thác hiệu quả phân khúc doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
Không chỉ MISA Lending, MISA còn tiên phong với JETPAY BankHub – giải pháp Open Banking đột phá cùng hơn 30 sản phẩm chuyển đổi số toàn diện cho chính phủ, doanh nghiệp và hộ cá nhân.
Kết thúc tham luận, đại diện MISA nhấn mạnh: “Khu vực doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ chính là ‘mỏ vàng’ chưa được khai phá. Nếu tháo gỡ nút thắt tiếp cận vốn tín chấp dựa trên dữ liệu số, chúng ta sẽ mở ra động lực tăng trưởng mới và tiến gần hơn mục tiêu Việt Nam trở thành nước thu nhập cao vào năm 2045”. Với hệ sinh thái số toàn diện, MISA sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp Việt trên mọi hành trình phát triển, hướng tới tương lai số hoá và thịnh vượng.
