Tại Hội nghị “Tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa” do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam tổ chức sáng 18/9, MISA đề xuất thúc đẩy mô hình tài chính dựa trên dữ liệu, tăng cường kết nối giữa ngân hàng với các nền tảng công nghệ, mở rộng nguồn vốn và từng bước ứng dụng dữ liệu, AI hỗ trợ quá trình đánh giá tín dụng.
Hội nghị được tổ chức trực tiếp tại điểm cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và kết nối trực tuyến tới Ngân hàng Nhà nước chi nhánh 14 khu vực cùng các điểm cầu trên toàn quốc.
Hội nghị do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Đức Ấn; Phó Chủ nhiệm Ủy ban Kinh tế và Tài chính của Quốc hội Nguyễn Thị Phú Hà; Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam Nguyễn Văn Thân; Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Ngọc Cảnh đồng chủ trì, với sự tham dự của đại diện các ban, bộ, ngành Trung ương, các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, các tổ chức tín dụng, cơ quan địa phương, hiệp hội và cộng đồng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các điểm cầu trên toàn quốc.
Với vai trò đại diện doanh nghiệp công nghệ, Tập đoàn MISA trình bày giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Phó Tổng Giám đốc Tập đoàn MISA Nguyễn Thị Ngoan nhận định ngành tài chính – ngân hàng đang chuyển dịch mạnh mẽ cùng sự phát triển của Open Banking, Embedded Finance, tài chính số và AI. Nếu mô hình ngân hàng truyền thống chủ yếu cung cấp dịch vụ trong hệ thống riêng của từng tổ chức, Open Banking mở rộng khả năng kết nối thông qua API; tiếp đó, Embedded Finance đưa các dịch vụ tài chính đến gần hơn với khách hàng ngay trên những ứng dụng, nền tảng số và điểm chạm phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Cùng với sự chuyển dịch đó, dữ liệu được hình thành trong quá trình vận hành thực tế của doanh nghiệp ngày càng có khả năng trở thành nguồn thông tin bổ sung cho quá trình đánh giá nhu cầu vốn và năng lực tài chính của khách hàng. Từ bài toán này, MISA phát triển MISA Lending với vai trò nền tảng công nghệ kết nối nhu cầu vay vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa với ngân hàng và các tổ chức tài chính.
MISA Lending – Nền tảng kết nối vay vốn đồng hành cùng doanh nghiệp và hộ kinh doanh
Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp hình thành nhiều loại dữ liệu như hóa đơn điện tử, tài chính – kế toán, doanh thu, chi phí, công nợ và dòng tiền. Khi doanh nghiệp sử dụng giải pháp MISA có nhu cầu vay vốn và việc chia sẻ dữ liệu được thực hiện trên cơ sở sự đồng ý hoặc ủy quyền phù hợp, MISA Lending hỗ trợ kết nối những thông tin được phép khai thác tới ngân hàng phục vụ quá trình xem xét khoản vay.
Theo đó, MISA Lending đóng vai trò nền tảng kết nối và cung cấp thêm nguồn thông tin hỗ trợ, không thay thế hoạt động thẩm định và quyết định tín dụng của ngân hàng. Chính sách tín dụng, đánh giá rủi ro và quyết định cho vay vẫn thuộc thẩm quyền của từng tổ chức tín dụng theo quy định.
Đây là yếu tố đặc biệt có ý nghĩa với hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa – nhóm khách hàng thường có nhu cầu vốn không quá lớn nhưng phát sinh thường xuyên để nhập hàng, mua nguyên vật liệu, trả lương hoặc bổ sung vốn lưu động. Thông qua MISA Lending, doanh nghiệp/hộ kinh doanh thực hiện vay vốn chỉ với 5 phút nộp hồ sơ – 1 ngày phê duyệt – 0 tài sản đảm bảo.
MISA Lending vì vậy hướng tới ba giá trị chính: hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh hơn, tối ưu chi phí phục vụ và tăng khả năng hỗ trợ quản trị rủi ro dựa trên dữ liệu.
Bà Nguyễn Thị Ngoan cho biết, MISA Lending hiện đã kết nối thành công với 16 ngân hàng, phục vụ cho cộng đồng khoảng 400.000 doanh nghiệp và hộ kinh doanh sử dụng hệ sinh thái MISA. Tổng hạn mức được cấp đạt lên đến 23.860 tỷ đồng, tổng giải ngân đạt được 40.090 tỷ đồng. Riêng năm 2025, MISA Lending tăng trưởng bứt phá với 10.675 tỷ đồng hạn mức được cấp và 18.725 tỷ đồng được giải ngân. Những kết quả này cho thấy tiềm năng lớn của việc ứng dụng dữ liệu số trong hoạt động tín dụng, đồng thời mở ra hướng tiếp cận mới để ngân hàng đồng hành sâu hơn với cộng đồng doanh nghiệp và hộ kinh doanh.
MISA đề xuất 3 hướng thúc đẩy tài chính dựa trên dữ liệu
Từ thực tiễn kết nối giữa doanh nghiệp và các tổ chức tài chính, MISA đề xuất ba hướng nhằm phát huy hiệu quả hơn vai trò của công nghệ và dữ liệu trong việc mở rộng khả năng tiếp cận vốn.
Thứ nhất, thúc đẩy kết nối giữa ngân hàng thương mại và các nền tảng công nghệ. MISA đề xuất khuyến khích các ngân hàng tăng cường kết nối với những nền tảng như MISA Lending, qua đó mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng có nhu cầu vốn. Ngân hàng vẫn hoàn toàn độc lập trong chính sách tín dụng, thẩm định, quản trị rủi ro và quyết định cho vay.
Thứ hai, tiếp tục hoàn thiện cơ chế thu hút và kết nối nguồn vốn quốc tế. Trước sự quan tâm của một số quỹ và định chế tài chính nước ngoài đối với thị trường Việt Nam, MISA đề xuất tạo điều kiện để các nguồn vốn quốc tế hợp pháp, minh bạch có thể tham gia thuận lợi hơn, trong đó có khả năng kết nối thông qua Trung tâm Tài chính Quốc tế tại Việt Nam. MISA Lending có thể đóng vai trò kết nối nhu cầu vốn và thông tin được phép khai thác với các tổ chức tài chính đủ điều kiện, trên cơ sở tuân thủ pháp luật.
Thứ ba, nghiên cứu khai thác dữ liệu và AI để hỗ trợ đánh giá tín dụng. MISA đề xuất nghiên cứu cơ chế cho phép chuẩn hóa, phân tích dữ liệu vận hành bằng các mô hình dữ liệu và AI phù hợp để hình thành các chỉ số hỗ trợ đánh giá sức khỏe tài chính và hoạt động kinh doanh của khách hàng. Đây là nguồn thông tin hỗ trợ tổ chức tín dụng, không thay thế quy trình thẩm định và quyết định cấp tín dụng của ngân hàng.
Từ định hướng đó, MISA kỳ vọng MISA Lending từng bước trở thành hạ tầng công nghệ kết nối nhu cầu vốn – dữ liệu được phép khai thác – ngân hàng và các tổ chức tài chính, qua đó góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho hộ kinh doanh, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.
Đây cũng là chuỗi giá trị MISA hướng tới từ dữ liệu hình thành thông tin, từ thông tin củng cố tín nhiệm, từ tín nhiệm mở rộng cơ hội tiếp cận vốn và từ dòng vốn tạo thêm động lực cho sản xuất, kinh doanh và tăng trưởng bền vững.
